（原標(biāo)題：頂象發(fā)布《驗(yàn)證碼“適老化”白皮書》助力數(shù)字金融適老化）

　　 驗(yàn)證碼作為人機(jī)交互界面經(jīng)常出現(xiàn)的關(guān)鍵要素，是身份核驗(yàn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要組成，也是用戶交互體驗(yàn)的第一關(guān)口，廣泛應(yīng)用電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行上。

　　 頂象日前發(fā)布的《驗(yàn)證碼“適老化”白皮書（銀行業(yè)）》顯示，驗(yàn)證碼通過識(shí)別、輸入、交互等區(qū)分出操作者的真?zhèn)危谧?cè)、登錄、交易、交互等各類場(chǎng)景中都發(fā)揮著巨大作用，能夠防止操作者利用機(jī)器軟件程序化的垃圾注冊(cè)、仿冒登錄、盜取信息、刷票刷粉刷流量、保障賬戶安全等方面具有重要作用。

　　 傳統(tǒng)驗(yàn)證碼阻礙老人使用金融業(yè)務(wù)

　　 驗(yàn)證碼對(duì)于企業(yè)很重要，但對(duì)于用戶來說，驗(yàn)證碼帶來干擾、浪費(fèi)時(shí)間、影響體驗(yàn)。

　　 “驗(yàn)證碼之父”路易斯·馮·安在2009年的報(bào)告中顯示：每天每個(gè)美國(guó)人要花費(fèi)1。9秒的時(shí)間用來解決驗(yàn)證碼難題。以美國(guó)當(dāng)年人口3。09億計(jì)算，相當(dāng)于每年要花去他們6795天的時(shí)間。尤其對(duì)于老人來說更不方便，很多驗(yàn)證碼是歪斜的字母漢字、復(fù)雜的圖形、轉(zhuǎn)瞬即變內(nèi)容，老年人看不清、記不住，而且無法拖到指定位置，由此成為老年人使用數(shù)字金融服務(wù)第一道攔路虎。

　　 《驗(yàn)證碼“適老化”白皮書》顯示，截至2021年6月，60歲及以上網(wǎng)民占比為12。2%，較2020年6月增長(zhǎng)1。9個(gè)百分點(diǎn)。隨著老年群體規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其在網(wǎng)民中所占比例將進(jìn)一步提高。

　　 一方面，越來越多老年人加入網(wǎng)民大軍，享受數(shù)字業(yè)務(wù)帶來的生活便利；另一方面，越來越多的公共服務(wù)從線下搬到線上，對(duì)老年人無障礙熟練使用提出更高要求。驗(yàn)證碼的適老化改造越來越具有緊迫性。

　　 監(jiān)管部門推動(dòng)應(yīng)用適老化

　　 監(jiān)管部門多次發(fā)文要求，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)環(huán)節(jié)中，增強(qiáng)業(yè)務(wù)安全性，提升驗(yàn)證碼的復(fù)雜程度，保障資金安全。同時(shí)，要求在保證嚴(yán)格認(rèn)證身份并明確老年人辦理意愿的基礎(chǔ)上改進(jìn)驗(yàn)證方式，提升老年人使用體驗(yàn)。

　　 2020年11月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難實(shí)施方案的通知》，要求推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)等優(yōu)化用戶注冊(cè)、銀行卡綁定和支付流程，打造大字版、語音版、民族語言版、簡(jiǎn)潔版等適老手機(jī)銀行APP，提升手機(jī)銀行產(chǎn)品的易用性和安全性，便利老年人進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物、訂餐、家政、生活繳費(fèi)等日常消費(fèi)。

　　 2021年3月，人民銀行關(guān)于印發(fā)《移動(dòng)金融客戶端 應(yīng)用軟件無障礙服務(wù)建設(shè)方案》特別提到，對(duì)于非文本驗(yàn)證碼，應(yīng)提供可被不同類型感官（視覺、聽覺、觸 覺等）接受的替代表現(xiàn)形式。

　　 2021年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的通知》，要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要根據(jù)老年人的使用習(xí)慣，在用戶注冊(cè)、銀行卡綁定和支付流程等環(huán)節(jié)，在保證嚴(yán)格認(rèn)證身份并明確老年人辦理意愿的基礎(chǔ)上改進(jìn)驗(yàn)證方式，提升老年人使用體驗(yàn)。

　　 2021年4月，工信部發(fā)布《移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用（APP）適老化通用設(shè)計(jì)規(guī)范》，對(duì)APP改造作出字體大小、顏色用途、手勢(shì)控制、驗(yàn)證碼操作等13項(xiàng)具體技術(shù)要求，并特別提到，如果移動(dòng)應(yīng)用中存在非文本驗(yàn)證碼（如拼圖類、選圖類驗(yàn)證方式）等老年人不易理解的驗(yàn)證方式，則應(yīng)提供可被不同類型感官（視覺、聽覺等）接受的替代表現(xiàn)形式，例如文字或語音形式，以適應(yīng)老年人的使用需求。

　　 三方面提升數(shù)字金融服務(wù)的適老化

　　 《驗(yàn)證碼“適老化”白皮書》認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)需要三方面進(jìn)行升級(jí)更新驗(yàn)證碼，以滿足數(shù)字金融適老化、無障礙的改造需求，為老年人提供輕松易用的數(shù)字金融服務(wù)。

　　 文本驗(yàn)證。將體驗(yàn)糟糕的傳統(tǒng)字符驗(yàn)證碼進(jìn)行升級(jí)替換為更容易被用戶接受的滑塊驗(yàn)證，并支持配合適老化工具或?yàn)g覽器進(jìn)行統(tǒng)一放大，大幅老年人體驗(yàn)。

　　 感官驗(yàn)證。提供語音、短信等不同驗(yàn)證方式，滿足老年人在不同場(chǎng)景上使用時(shí)的優(yōu)化訴求。

　　 無障礙驗(yàn)證。通過智能分析與預(yù)先判定操作者是合法用戶還是仿冒者，對(duì)于合法用戶，免驗(yàn)證即通過；對(duì)于異常用戶，根據(jù)潛在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行二次驗(yàn)證或直接攔截，實(shí)現(xiàn)對(duì)老年人和特殊群體的無打擾。

　　 頂象無感驗(yàn)證滿足安全與適老化需求

　　 基于安全、易用及適老化的需求，驗(yàn)證碼已經(jīng)不是一個(gè)簡(jiǎn)易工具，更是一個(gè)具備智能交互、實(shí)時(shí)計(jì)算、模型分析、決策判斷等能力綜合性安全系統(tǒng)。

　　 頂象無感驗(yàn)證集設(shè)備指紋、行為校驗(yàn)、操作校驗(yàn)、地理位置校驗(yàn)等多項(xiàng)功能與一身，基于設(shè)備、時(shí)間、訪問頻率、操作軌跡等信息，智能分析與預(yù)先判定操作者是合法用戶還是仿冒者，進(jìn)而判斷是否需要彈出驗(yàn)證碼：對(duì)于合法用戶，免驗(yàn)證即通過；對(duì)于異常用戶，根據(jù)潛在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行二次驗(yàn)證或直接攔截。既保障安全，又提升操作體驗(yàn)。

　　 它不僅對(duì)視覺驗(yàn)證碼進(jìn)行了大幅視覺優(yōu)化，并提供語音驗(yàn)證碼供選擇，還支持鍵盤快捷鍵實(shí)現(xiàn)語音驗(yàn)證碼的重新播放、切換等操作。同時(shí)，無感驗(yàn)證還提供視覺驗(yàn)證與短信驗(yàn)證的組合呈現(xiàn)，讓操作者選擇適合的驗(yàn)證方式。

　　 頂象是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的業(yè)務(wù)安全公司，旨在幫助企業(yè)構(gòu)建自主可控的業(yè)務(wù)安全體系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)增長(zhǎng)。截止目前，已為中國(guó)銀聯(lián)、中國(guó)銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行等數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)。