2017年12月12日-13日第五屆WISE大會(huì)——“WISE2017新商業(yè)大會(huì)”如期而至。在充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的時(shí)代，新商業(yè)時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨。我們認(rèn)為：新商業(yè)是從“基業(yè)長(zhǎng)青”到“基業(yè)長(zhǎng)新”，從“大而不倒”到“新而不倒”的商業(yè)文明的進(jìn)化。

在36氪主辦的“WISE2017新商業(yè)大會(huì)”上，房互網(wǎng)聯(lián)席CEO侯宇翔分享到，小微企業(yè)的服務(wù)一直是國(guó)家非常提倡的，但這也一直是個(gè)非常巨大的難題。房互網(wǎng)經(jīng)過(guò)兩年的時(shí)間，服務(wù)了上萬(wàn)家的小微企業(yè)，累計(jì)的融資金額超過(guò)了兩百億，提高了十倍的效率，之前在銀行一個(gè)月甚至一個(gè)半月獲得的貸款，在房互網(wǎng)可以平均不到七天、最快48小時(shí)完成，平均年化利率在10%左右。

侯宇翔表示這是基于金融OMO取得的效果，線上線下的融合是一個(gè)漫長(zhǎng)且不斷趨于全面智能化、一體化的過(guò)程，是科技推動(dòng)的創(chuàng)新。

侯宇翔希望，以后不再有人工的融資中介存在，完全是基于個(gè)人的需求，就跟大家使用支付寶一樣，隨時(shí)隨地可以進(jìn)行融資，很方便，無(wú)論這個(gè)金額有多大，它都可以根據(jù)你的資信、根據(jù)你的資產(chǎn)等條件綜合判斷。

在36氪主辦的“WISE2017新商業(yè)大會(huì)”上，侯宇翔帶來(lái)了以下分享：

侯宇翔：非常榮幸能受到36氪的邀請(qǐng)，來(lái)分享我們公司在新融合時(shí)代對(duì)金融領(lǐng)域OMO模式實(shí)踐的理解，昨天李開(kāi)復(fù)老師也分享過(guò)OMO。

首先說(shuō)一下我們理解的新融合時(shí)代，技術(shù)在不斷推動(dòng)著各種模式的革新，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)讓大家有了門戶網(wǎng)站、淘寶購(gòu)物;移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)讓大家有了外賣，有了餓了么，下一步我們覺(jué)得以AI、大數(shù)據(jù)為代表的新技術(shù)逐漸成熟和爆發(fā)，讓我們線下的信息以前所未有的、難以想象的速度、低到令人發(fā)指的成本快速地融入到線上，使線上的服務(wù)有線下的便利。

什么是金融OMO模式?以一個(gè)例子來(lái)說(shuō)，在未來(lái)我們不再需要一個(gè)固定的場(chǎng)所、特定的專業(yè)服務(wù)人群來(lái)給客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、金融服務(wù)。因?yàn)槲覀冇性絹?lái)越智能化的終端，這些終端可以自動(dòng)捕捉這個(gè)人的信息輸入到線上，線上即可實(shí)時(shí)得到他的資信資產(chǎn)評(píng)估、得到去中心化的服務(wù)，最后實(shí)現(xiàn)非常高的金融資源匹配效果。

我們現(xiàn)在從事的對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)一直是國(guó)家非常提倡的，但這也一直是個(gè)非常巨大的難題。我們來(lái)看一組數(shù)字：小微企業(yè)其實(shí)是占了我們國(guó)家50%以上的稅收，創(chuàng)造了60%以上的GDP，有70%以上的發(fā)明專利，說(shuō)明它非常有活力;提供了80%以上的就業(yè)崗位，數(shù)量更是達(dá)到了90%以上。但它在我們國(guó)家最重要的金融機(jī)構(gòu)、最主流的融資渠道——銀行獲得的融資占比只有24%，顯然是一個(gè)不均衡、不合理的狀態(tài)。

在2015年之前，這個(gè)市場(chǎng)就是這樣的一個(gè)勢(shì)態(tài)，一個(gè)小微企業(yè)主要么能夠從銀行獲得年化5%到7%這樣非常低成本的優(yōu)質(zhì)資金，要么被銀行拒掉，就面臨著年化在30%以上非常高額的、服務(wù)質(zhì)量特別差的民間融資市場(chǎng)，且中間沒(méi)有任何的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。所以當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)所提供的是一個(gè)斷層式的服務(wù)，我們認(rèn)為這種不合理是一定要被技術(shù)來(lái)填補(bǔ)、改進(jìn)的。

先說(shuō)一下我們做到的效果，經(jīng)過(guò)兩年的努力，我們服務(wù)了上萬(wàn)家的小微企業(yè)，累計(jì)融資金額超過(guò)了兩百億，提高了十倍的效率，之前在銀行一個(gè)月甚至一個(gè)半月獲得了貸款，在我們這兒平均不到七天、最快48小時(shí)內(nèi)完成。民間市場(chǎng)的融資成本我剛才說(shuō)是30%，這都是少的，而房互網(wǎng)做到了平均年化在10%左右，這就是我們?cè)贠MO模式的初級(jí)階段取得的效果。未來(lái)的路還非常長(zhǎng)，線上線下的融合是一個(gè)漫長(zhǎng)且不斷的趨于全面智能化、線上線下一體化的過(guò)程。

我們理解房互網(wǎng)現(xiàn)在所處的是這樣一種狀態(tài)：實(shí)現(xiàn)半自動(dòng)化、半智能化的自動(dòng)審批、自動(dòng)系統(tǒng)報(bào)單，也會(huì)有人工參與審批的部分，整體來(lái)講還是快速匹配、高效便捷的。

目前我們只是做到了這樣，之后我們會(huì)往一個(gè)去中心化、全場(chǎng)景化的客戶信息服務(wù)。之前，我們線下信息錄入就像是與一個(gè)老中醫(yī)級(jí)別的專家進(jìn)行面談，利用人腦判斷，利用鼠標(biāo)、鍵盤把他搜集理解的信息一點(diǎn)一點(diǎn)地導(dǎo)到線上去，然后再讓風(fēng)控模型去跑、出結(jié)果，甚至?xí)腥诉M(jìn)行二次復(fù)核;之后在這一塊兒，我們會(huì)用智能識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)各種自動(dòng)語(yǔ)音錄入，就像會(huì)場(chǎng)正在使用的同傳技術(shù)，把線下的數(shù)據(jù)快速變成線上可計(jì)算的數(shù)據(jù)，把我們風(fēng)控人員的知識(shí)變成知識(shí)圖譜完全錄入到系統(tǒng)里面，達(dá)到一個(gè)全部自動(dòng)化快速審批的效果。

我們到現(xiàn)在成立了兩年時(shí)間，用這種模式復(fù)制了十個(gè)城市，做到了兩百億，在傳統(tǒng)行業(yè)里面達(dá)到這個(gè)速度是不可想象的，它可能展開(kāi)一個(gè)城市的業(yè)務(wù)就需要大量進(jìn)行調(diào)研，而我們利用科技快速實(shí)現(xiàn)，把成本降到了最低。

除了我們剛才說(shuō)的融資成本下降，實(shí)現(xiàn)低成本以外，其實(shí)整個(gè)客戶體驗(yàn)也因互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用得到了很好的提升，我們所有的收費(fèi)、所有的流程全面向我們的服務(wù)商、向我們的客戶打開(kāi)，他會(huì)知道他的業(yè)務(wù)在當(dāng)下這樣的狀態(tài)是處于一個(gè)什么樣的狀態(tài)，它不再需要用一些潛規(guī)則或者是用一些私下的手段來(lái)獲得更好的服務(wù)。

在新技術(shù)應(yīng)用的同時(shí)，我們清楚的知道，我們從事的是金融行業(yè)，要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，收益需要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)， 我們目前的逾期率在1%以下，45天以上的壞賬率為0，有效控制了風(fēng)險(xiǎn)。

目前，我們的合作方主要是權(quán)威金融機(jī)構(gòu)以及傳統(tǒng)的貸款機(jī)構(gòu)。個(gè)人不動(dòng)產(chǎn)的融資規(guī)模是非常龐大的，這是一個(gè)十萬(wàn)億級(jí)且還在不斷快速增長(zhǎng)的市場(chǎng)，需要多方合作來(lái)滿足市場(chǎng)需求。

房互網(wǎng)希望能跟大家構(gòu)建一個(gè)合作生態(tài)，我們是一個(gè)創(chuàng)業(yè)公司，不可能做所有的事，我們?cè)谥虚g是起到鏈接作用。房互網(wǎng)現(xiàn)在已經(jīng)跟眾多的金融機(jī)構(gòu)合作并實(shí)現(xiàn)了規(guī)模效率，以上是我們合作金融機(jī)構(gòu)的舉例，包括銀行、信托、互金等等，在與他們的合作當(dāng)中，不僅僅為我們的借款人降低了融資成本，提高了服務(wù)效率，也盤活了金融機(jī)構(gòu)存量閑置的資產(chǎn)，讓他們的資金能夠獲得更高的收益。我們把小而分散的、之前非標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)，經(jīng)過(guò)我們的服務(wù)、我們的系統(tǒng)處理之后，變成一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)，合作方很認(rèn)可，且可以進(jìn)行規(guī)模化的采購(gòu)。

最后說(shuō)一下我們未來(lái)要做的事情，房互網(wǎng)未來(lái)要做的事情剛才已經(jīng)用一個(gè)場(chǎng)景向大家描述了，我希望以后不再有人工的融資中介存在，完全是基于客戶的需求，就跟大家使用支付寶一樣，隨時(shí)隨地在你想要融資的時(shí)候，無(wú)論這個(gè)金額有多大，它都可以根據(jù)你的資信、根據(jù)你的資產(chǎn)兩個(gè)條件綜合判斷，達(dá)到一個(gè)瞬時(shí)的、隨心所欲的服務(wù)。謝謝大家!