當前，隨著數字化時代的來臨，大數據、物聯網、區塊鏈等技術的發展使企業商業信用建設邁上了一個新的臺階。當前，我國各個市場主體逐步探索建立跨地區、跨部門、跨層級的數據融合應用機制，實現數據資源有機整合與深度利用，完善我國的商業信用建設。

信用是市場經濟的“基石”，作為市場主體的企業，其商業信用是社會信用體系的重要組成部分，特別是在解決小微企業融資難、融資貴的問題中，商業信用擁有著獨特的優勢。

由于小微企業缺乏切實可行的抵押資產、擔保主體、完整可信的財務報表以及嚴苛的信用評級，在銀行傳統授信模式中無法獲取融資，而通過整合上下游物流、資金流、信息流、商流形成的商業信用，可對于小微企業的運營狀況和盈利前景進行精準的判斷，解決小微企業的授信問題。

近年來，在市場主導和政府引導的基本政策框架下，在金融管理部門、各級地方政府、金融機構等多方的共同努力下，我國商業信用體系建設取得了積極成效，我國政府也陸續推行了相關政策加快推進中國信用體系建設步伐，取得了一些積極進展。

然而，我們仍關注到，當前我國商業信用的水平和質量與當前社會經濟發展的需求還有一定的差距，一些企業商業信用狀況仍不容樂觀，信用問題仍然是影響我國社會進步和經濟發展的一大障礙。

這其中主要存在兩方面的問題：

一方面，小微企業“缺信用、缺信息、缺抵押”的根本癥結并沒有得到徹底解決，利用數據、信息為小微企業提供信用評價服務的有效供給嚴重不足，小微企業金融服務總體上依然面臨成本高、風險大、效率低、供需不匹配等問題，從而影響了金融機構服務小微企業的內生動力和商業可持續性；

另一方面，在當前全球商業信用體系飛速發展的時代下，貿易融資模式、結算方式的轉變也在漸漸發生轉變，我國企業對交易風險的掌控越來越力不從心，現有商業信用體制與我國在國際貿易中的地位不相符，制約了我國國際貿易的進一步發展。

當前，隨著數字化時代的來臨，大數據、物聯網、區塊鏈等技術的發展使企業商業信用建設邁上了一個新的臺階。當前，我國各個市場主體逐步探索建立跨地區、跨部門和跨層級的數據融合應用機制，實現數據資源有機整合與深度利用，完善我國的商業信用建設。

如利用數據處理和智能審計等技術綜合分析企業財務狀況、償債能力；利用人工智能、移動互聯網、大數據、云計算等優化信貸流程和信用評價模型；利用供應鏈大數據分析應用，確保借貸資金基于真實交易等等。依托數字化的信息技術手段建設出一條全過程、全動態和全量化的大數據商業信用體系，既是解決我國小微企業融資問題的關鍵因素，又將使我國的商業信用體系與國際信用體系接軌。

一、探索“互聯網+供應鏈金融”模式刻畫企業完整圖譜，解決商業信用缺失問題