導(dǎo)讀： 12月20日， 中國郵政儲蓄銀行首席信息官牛新莊 在 “第十七屆21世紀(jì)亞洲金融年會”上發(fā)表了 “發(fā)展金融科技 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的 主題演講。他表示， 郵儲銀行高度重視數(shù)字金融發(fā)展，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，以本行“十四五”IT規(guī)劃為引領(lǐng)，深化科技金融戰(zhàn)略實(shí)施，助力全行高質(zhì)量發(fā)展。 近三年，郵儲銀行科技投入累計(jì)超過272億元 ，占營業(yè)收入的3%以上，不斷強(qiáng)化科技助推能力建設(shè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

牛新莊表示，金融科技推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，成為繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后的新經(jīng)濟(jì)形態(tài)。 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國2021年末數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模超過45萬億元，占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重已提升至39.8%，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為我國經(jīng)濟(jì)的“半壁江山”和主要增長點(diǎn)。商業(yè)銀行也積極踐行以數(shù)字金融促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。 對此，牛新莊主要談了三個(gè)方面的思考和體會。

一、深刻理解金融科技發(fā)展的意義

當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，科技創(chuàng)新是“關(guān)鍵變量”，也是高質(zhì)量發(fā)展的“最大增量”。 對于金融業(yè)來說，發(fā)展金融科技有助于金融服務(wù)的重塑升級，也能進(jìn)一步賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。 一方面，金融科技驅(qū)動金融服務(wù)的重塑升級。 金融科技的應(yīng)用在傳統(tǒng)金融行業(yè)內(nèi)催生了多樣化的服務(wù)模式，在零售端打造場景平臺，建設(shè)線上線下融合的服務(wù)渠道，拓寬用戶服務(wù)邊界；在產(chǎn)業(yè)端發(fā)力供應(yīng)鏈金融，應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈服務(wù)核心企業(yè)上下游客戶，協(xié)同SaaS（軟件即服務(wù)）服務(wù)商為政企提供綜合行業(yè)解決方案。 此外，通過綜合應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)、升級算法模型、迭代客戶畫像，并將結(jié)果應(yīng)用至精準(zhǔn)營銷、智能風(fēng)控、貸款定價(jià)等領(lǐng)域，為客戶提供定制化和差異化服務(wù)的同時(shí)有效降低經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)成本和運(yùn)營成本。 另一方面，金融科技助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。 一是助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展 ，通過產(chǎn)融雙方的數(shù)據(jù)互通和信息共享，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值，助推科技創(chuàng)新與核心競爭力提升，例如工信部牽頭建設(shè)的國家產(chǎn)融平臺充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，提升對接效率，目前已累計(jì)簽約授信超1.2萬筆，授信金額近4000億元。 二是縮小數(shù)字鴻溝 ，隨著利用數(shù)字化移動終端提供金融服務(wù)的全面普及，全國行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到99%；而金融機(jī)構(gòu)通過與各地政府牽頭建設(shè)的大數(shù)據(jù)平臺合作，也一定程度上解決了普惠金融信息不對稱、風(fēng)控難度大等問題。 2021年末，全國銀行業(yè)普惠金融服務(wù)支持小微經(jīng)營主體4304萬戶，同比增長35%。 三是服務(wù)對外合作 ，通過區(qū)塊鏈技術(shù)有助于提升跨境支付的安全性，降低成本，提升效率，跨境資金的轉(zhuǎn)移能夠從數(shù)天縮短至數(shù)秒內(nèi)。

二、 近三年郵儲銀行科技投入累計(jì)超過272億元

郵儲銀行高度重視數(shù)字金融發(fā)展，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，以本行“十四五”IT規(guī)劃為引領(lǐng)，深化科技金融戰(zhàn)略實(shí)施，助力全行高質(zhì)量發(fā)展。 近三年，郵儲銀行科技投入累計(jì)超過272億元，占營業(yè)收入的3%以上，不斷強(qiáng)化科技助推能力建設(shè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 牛新莊介紹，郵儲銀行積極推進(jìn)建設(shè)以用戶為中心的數(shù)字生態(tài)銀行 ，通過“數(shù)字化商業(yè)模式創(chuàng)新”與“智能化傳統(tǒng)銀行重塑”雙軌并行開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，在普惠金融、產(chǎn)業(yè)金融、運(yùn)營管理和風(fēng)險(xiǎn)防控方面均取得了一定成效。 具體看， 一是強(qiáng)化普惠服務(wù)能力。 截至9月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.77萬億元，個(gè)人小額貸款余額1.13萬億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額1.15萬億元，線上化小微貸款產(chǎn)品余額1.06萬億元。 二是提升產(chǎn)業(yè)服務(wù)水平。 截至9月末，公司客戶規(guī)模達(dá)132.91萬戶，“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過2.3萬戶。 三是重塑運(yùn)營管理體系。 當(dāng)前，零售信貸工廠線上貸款自動審批率超97%，零售線下貸款自動審批率超過50%。四是升級風(fēng)險(xiǎn)防控模式。作為國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行在推動發(fā)展金融科技時(shí)始終堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，筑牢金融安全。 郵儲銀行秉持實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的理念，立足數(shù)字技術(shù)發(fā)展前沿，深入開展數(shù)字化技術(shù)與金融業(yè)務(wù)場景應(yīng)用創(chuàng)新實(shí)踐。 一方面是堅(jiān)定不移地走核心技術(shù)自主可控的信息化銀行建設(shè)之路。 2022年，我行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線，該系統(tǒng)是大型銀行中率先同時(shí)采用企業(yè)級業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構(gòu)，基于全棧式安全可控軟、硬件打造的全新個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，是中國銀行業(yè)金融科技關(guān)鍵技術(shù)自主可控的重大實(shí)踐。 另一方面加快科技金融戰(zhàn)略實(shí)施，構(gòu)建數(shù)字生態(tài)銀行。 圍繞“ABCDEPS”，即人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、生態(tài)、平臺和協(xié)同，創(chuàng)新前沿科技應(yīng)用，通過“郵儲大腦”、云平臺、“區(qū)塊鏈+”等科技平臺，打造金融服務(wù)生態(tài)圈。

三、金融科技發(fā)展建議和未來展望

對于未來金融科技發(fā)展的建議和展望，牛新莊提出了四點(diǎn)看法。 一是夯實(shí)共性技術(shù)底座，豐富數(shù)字金融場景生態(tài)。 金融機(jī)構(gòu)需打造性能卓越、高效、穩(wěn)定的金融平臺，完善服務(wù)能力與業(yè)務(wù)體系。未來，金融機(jī)構(gòu)可攜手行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等，共同推進(jìn)關(guān)鍵共性技術(shù)的研發(fā)攻關(guān)與應(yīng)用推廣。積極擁抱開源技術(shù)，用開放、標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)體系打造豐富、多元的場景生態(tài)。 二是布局前沿技術(shù)，把握智能金融發(fā)展新范式。 金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步布局前沿技術(shù)，強(qiáng)化人工智能、虛擬現(xiàn)實(shí)（VR）、隱私計(jì)算、邊緣計(jì)算等前瞻技術(shù)運(yùn)用，在應(yīng)用中積累經(jīng)驗(yàn)，并搭建智慧中臺，構(gòu)建智慧感知、精準(zhǔn)觸達(dá)、開放互聯(lián)的智能金融服務(wù)體系，沉淀算法、模型、數(shù)據(jù)等智能金融資產(chǎn)，積極拓展應(yīng)用場景，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。 三是做好統(tǒng)籌規(guī)劃，健全金融科技治理體系。 金融科技的高速發(fā)展也會帶來技術(shù)應(yīng)用的不成熟、不穩(wěn)定。金融機(jī)構(gòu)需緊跟監(jiān)管政策，完善頂層設(shè)計(jì)，健全金融科技治理體系。以合規(guī)審慎、價(jià)值引導(dǎo)、科技支撐為目標(biāo)，不斷優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)與管理模式，打造強(qiáng)有力的金融科技人才隊(duì)伍，提升前沿技術(shù)的管理治理能力。 四是堅(jiān)持科技向善，踐行倫理引導(dǎo)責(zé)任。 金融機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步完善技術(shù)應(yīng)用的倫理評估與審查體系，遵循科技倫理，切實(shí)肩負(fù)起在科技引導(dǎo)、技術(shù)監(jiān)督、隱私保護(hù)、信息安全等方面的職責(zé)，推動金融科技有序創(chuàng)新。用金融科技助力社會信用體系建設(shè)，構(gòu)筑以人為本、公平公正、互信互惠、開放共贏的金融生態(tài)。 未來，郵儲銀行將繼續(xù)踐行國有大行責(zé)任，大力發(fā)展金融科技，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，努力在新時(shí)代展現(xiàn)新作為、彰顯新?lián)?dāng)。 （來自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道） 長期堅(jiān)持提供干貨不易，如文章引起大家共鳴、對大家有幫助，請大家點(diǎn)贊并轉(zhuǎn)發(fā)，以支持我們提供更多干貨，謝謝。 專注十年，持續(xù)打造全面有價(jià)值的貿(mào)易金融知識庫